翁禮祺觀點:財管市場新寵兒 - 亨利族與理財機器人

2016-07-04 06:40

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一群收入不錯,但是尚未到達富有階級的族群,「亨利族」成為華爾街大型財富管理機構所關注的焦點。(資料照,吳逸驊攝)

一群收入不錯,但是尚未到達富有階級的族群,「亨利族」成為華爾街大型財富管理機構所關注的焦點。(資料照,吳逸驊攝)

財管市場的未來主力客群 - 亨利族   

財富管理市場,隨著社會經濟的成長,總是會有新的客戶族群出現,也對應產生新的名詞。回顧過去有所謂的「雅痞族」,意指年輕的都市專業人士; 之後還有「頂客族」,意指雙薪收入、沒有孩子的家庭。現在華爾街財富管理機構正將關注焦點轉移到「亨利族」,他們不僅是華爾街大型財富管理機構所關注的焦點,隨著理財機器人觀念的火紅,他們也是金融科技新創公司所關注的新族群。

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亨利這個名詞來自英文的 HENRYs,為High Earners, but Not Rich Yet字母的縮寫。顧名思義,這代表著一群收入不錯,但是尚未到達富有階級的族群。回顧歷史,亨利族並不是一個新的名詞,它在2003年首次出現於財星 <Fortune> 雜誌,代表一群年收入介於美元100,000和$ 250,000之間的族群,並且在職場發展階梯上仍處於上升趨勢。按照年齡與職場發展來推算,亨利族很有可能將進入收入的高峰期,有更多的可支配收入在未來的消費。他們也將進入人生各階段,例如結婚、育兒等,因而對於像購屋貸款、保險等金融服務產生更多的需求。他們將成為金融服務的主力消費族群。根據高盛最近的研究,在千禧年後的亨利族群,其家庭所能控制的金融資產價值將會超過1兆美元。

亨利族的成長特性與消費行為  

從年齡定義上來看,亨利族出生於 1981-2000年間,目前年齡層介於16歲到36歲之間。在美國稱為千禧Y世代,在中國為八O後,在台灣則歸類於七年級生。根據美國人口普查局在2016年4月公佈的人口估計,美國Y世代預計在2036年抵達8110萬的人口峰值,成為美國境內最大的生活族群。

從亨利族的成長背景分析,他們成長於一個以網路及手機所串連起來的數字世界。他們習慣透過社群學習,通過社交媒體發聲,以及使用網路與這個世界連結。他們具有高自主性的特質,擁有獨特的消費行為,以及自我特殊對消費的預期。它們自成一個與他們上一代不同的消費新族群。根據高盛的研究,美國的Y世代即將成為未來二十年的主力消費族群,他們的消費將重塑經濟模式。而為了贏得這群未來消費主力的青睞,將迫使企業研究如何在未來幾十年學得與他們做生意。

機器人理財將受「亨利族」青睞

亨利族如何管理自己的資產呢? 根據高盛的報告,「我們已經看到這群新的亨利族群,無論他們現在的收入多少,他們所期待就是要能自己管理資產」。這對能提供有用的理財工具,協助他們管理自己的錢,並且一路上陪同教育他們的金融服務業者,將是贏得這個新興族群金融服務忠誠的最後贏家。

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